일반 뱅킹과 인터넷 뱅킹 중 하나를 선택하는 것이 은행 이용 장소를 결정하는 첫 번째 단계입니다. 인터넷뱅킹의 장점과 단점을 알아보세요.
일반적으로 온라인 뱅킹으로 알려진 인터넷 뱅킹의 지속적인 성장 덕분에 이제 집 밖으로 나가지 않고도 은행 업무를 수행할 수 있습니다. 온라인 은행은 더 높은 이자율과 더 적은 비용과 같은 편의성 외에도 수많은 추가 혜택을 제공합니다.
원하는 기관의 종류를 이해하는 것이 은행 선택의 첫 번째 단계입니다. 예를 들어, ATM을 이용할 수 있고 직접 방문할 수 있는 은행과 완전한 온라인 또는 모바일 기반 대안 중 어느 것을 선호하십니까?
온라인 은행과 실제 은행에는 공통점이 많지만 몇 가지 중요한 차이점도 있습니다. 여전히 확실하지 않은 경우 온라인 뱅킹의 장점과 단점에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.
온라인 뱅킹: 그게 무엇인가요?
기본부터 시작해 보겠습니다. 컴퓨터나 휴대폰을 사용하여 온라인으로 은행 계좌 정보를 관리할 수 있으며 온라인 은행에는 실제 위치가 없습니다. 고객은 온라인 뱅킹 서비스를 사용하여 전자 청구서 결제, 수표 입금, 송금(청구서 지불이라고도 함) 등 다양한 금융 업무를 수행할 수 있습니다.
온라인 은행은 주로 모바일 액세스를 제공하지만 기존 은행과 지점이 있는 신용 조합에서는 소비자가 온라인으로 계좌 명세서(또는 전자 명세서)를 확인할 수 있도록 허용하는 경우가 많습니다. 실제로 은행원과 상호 작용하지는 않지만 컴퓨터나 모바일 장치를 사용하여 원할 때마다 계좌에 액세스할 수 있습니다.
온라인 뱅킹의 장점
1. 더 높은 요금
온라인 은행의 금리는 기존 은행의 금리보다 높은 경우가 많습니다. 인터넷 은행은 물리적 건물을 유지하는 데 돈을 쓸 필요가 없기 때문에 당좌 예금 계좌와 저축 계좌에 대해 최고의 이자율을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 최고의 온라인 저축 계좌는 약 1.50%의 APY를 제공합니다. 전국 평균 저축률 0.05%와 비교할 때 일부 대형 오프라인 은행은 APY 0.01%에 불과한 저축 계좌를 제공하는데, 이는 계좌 잔고가 상당할 때 빠르게 커질 수 있는 불일치입니다. 현재 대부분의 인터넷 은행은 예금 증서(CD)를 제공하고 있으며, 그 중 상당수는 조기 인출 위약금이 없습니다.
2. 낮은 수수료
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온라인 은행이 종종 수수료를 최소화하거나 전혀 부과하지 않는다는 사실은 지점 유지 관리에 신경 쓸 필요가 없다는 또 다른 이점입니다. 이는 월별 서비스 비용, 당좌 대월 수수료 또는 지불 수단으로 직불 카드나 수표 사용과 관련된 수수료 등이 발생할 가능성이 적다는 것을 의미합니다. 비교적 주요 실제 은행에서는 계좌에 대해 월별 서비스 수수료를 청구하는 경우가 있지만, 필수 최소 잔액 유지와 같은 특정 기준을 충족하면 수수료를 없앨 수도 있습니다.
3. 환경적으로 바람직함
온라인 뱅킹은 모든 뱅킹 관련 서신을 이메일이나 문자로 받기 때문에 종이 사용량을 크게 최소화합니다. USB 스틱을 사용하면 '클라우드'에 데이터를 가상으로 저장하는 것처럼 데이터 저장 및 관리도 간단해집니다. 또한, 세금 목적으로 기록을 생성해야 하는 경우 이 정보에 쉽게 접근할 수 있습니다. 따라서 환경을 보호하기 위해 자신의 역할을 다할 때 온라인 뱅킹에 대해 좋은 느낌을 가질 수 있습니다.
4. 접근성
전통적인 은행 업무 시간이 항상 편리한 것은 아니지만, 온라인 뱅킹을 사용하면 필요할 때마다 컴퓨터나 모바일 장치를 통해 인터넷 연결이 가능한 어느 곳에서나 계좌와 은행 서비스에 액세스할 수 있습니다. 고객 관리는 전화로도 연중무휴 24시간 이용 가능합니다.
5. 간단하고 빠른 거래
신속한 송금 및 예금 측면에서 온라인 은행은 기존 은행보다 더 좋습니다. ATM을 찾거나 방문할 필요 없이 애플리케이션을 사용하여 수표를 입금하고 다른 당좌 예금 계좌에서 온라인 은행으로 자금을 이체할 수 있습니다.
온라인 뱅킹의 단점
1. 현재 지점 없음
일반 은행을 이용할 경우 해당 지역 지점의 직원과 직접 통화할 수 있습니다. 대출과 같은 추가 금융 서비스가 필요하거나 은행 업무 방식을 수정해야 하는 경우 이는 이점이 될 수 있습니다. 또한 많은 기존 은행에서는 현재 고객에게 신용 카드, 차량 대출 및 주택 담보 대출에 대한 특별 거래를 제공합니다. 온라인 은행을 이용하면 직접 지원을 받을 기회가 줄어들고 대인 관계를 형성할 기회도 줄어들 것입니다.
2. 기술 관련 서비스 중단
우리는 컴퓨터나 인터넷 연결을 사용할 때마다 시스템의 신뢰성과 효율성에 의존합니다. 인터넷 서비스가 한동안 지연되거나 사용할 수 없는 경우 온라인 계정에 액세스하는 능력이 분명히 제한됩니다. 마찬가지로, 은행 서버가 다운되거나 계획된 사이트 유지 관리로 인해 일시적으로 액세스할 수 없는 경우 인터넷이나 모바일 장치를 통해 은행 정보에 액세스할 수 없습니다.
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3. 신원 도용 및 보안에 대한 우려
일반적으로 은행에서는 새로운 보안 조치를 자주 설치하므로 인터넷 뱅킹 플랫폼과 모바일 애플리케이션은 안전해야 합니다. 그러나 두 시스템 모두 완전히 안전하지는 않으며 해킹된 계정은 도난당한 로그인 자격 증명으로 인해 신원 도용이 발생할 수 있습니다. 따라서 일반적으로 모바일 뱅킹이나 온라인 뱅킹을 안심하고 사용하더라도 안전하지 않은 네트워크 사용을 피하고 비밀번호를 자주 변경하며 로그인 정보를 보호하십시오.
4. 입금 제한
개인, 특히 기업의 경우 일일 또는 월간 모바일 입금 제한으로 인해 상당한 규모의 온라인 입금이 어려울 수 있습니다. 할당된 금액을 모두 사용한 후에는 예금을 위해 은행을 방문해야 합니다. 또한 모든 수표 유형을 컴퓨터 스캐닝 소프트웨어로 쉽게 읽을 수 있는 것은 아닙니다. 예를 들어, 계좌 등록부에 사본을 만들기 위해 뒷면에 검은색 선이 있는 자필 회사 수표는 인터넷 입금 시스템에서 허용되지 않으므로 현장 입금이 필요합니다.
5. 빠른 것이 항상 더 편리한 것은 아닙니다.
은행의 모바일 앱을 사용하여 수표를 입금하는 데 몇 초밖에 걸리지 않지만, 돈을 사용할 수 있을 때까지 기다려야 합니다. 온라인 뱅킹은 이동 시간과 지점 대기 시간을 절약할 수 있다는 점에서 편리하지만, 입금 금액에 따라 모든 예금을 검토하고 금액을 사용할 수 있게 되기까지 영업일 기준 최대 3일이 걸릴 수 있습니다.
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6. 개인 은행가와 관계 없음
대부분의 경우 일상적인 은행 업무를 스스로 처리할 수 있습니다. 그러나 문제가 발생했을 때 은행 직원과 개인적으로 연락하지 않으면 우려 사항을 해결하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 온라인 뱅킹 사이트에서 고객 서비스 부서를 이용할 수 있지만 귀하의 요구 사항이나 재무 기록에 익숙하지 않은 사람과 대화하기 전에 전화 번호를 탐색하고 대기해야 하는 경우가 많습니다. 반면에 지역 은행가는 고객을 돕고 개인적인 유대 관계를 발전시키려는 노력을 기울입니다.
7. 제한된 서비스 범위
결제, 잔액 확인, 결제 등 은행 계좌를 사용하여 상당한 작업을 수행할 수 있더라도 액세스할 수 있는 시설 유형에는 많은 제한이 있습니다. 새 계좌 개설, 대출, 모기지 대출에 대한 초기 신청서를 온라인으로 제출할 수도 있지만, 서류에 서명하고 신분증을 제시하기 위해 지점에 가야 하는 경우가 많습니다. 마찬가지로, 구매를 위해 당좌예금계좌나 직불카드로 자금을 이체하더라도 현금이 필요한 경우에는 가까운 지점이나 ATM을 이용해야 합니다.
8. 과잉 지출 가능성
어떤 사람들은 순간적으로 계좌 잔액을 확인할 수 있기 때문에 당좌 예금 한도를 초과할 수 있습니다. 수표장이나 정산되지 않은 차변 거래 목록을 주의 깊게 검토하지 않으면 계정 잔액에 실제 사용 가능한 자금이 정확하게 반영되지 않을 수 있습니다. 모든 거래를 주의 깊게 관찰하지 않으면 초과인월 및 수수료가 발생할 수 있습니다.
결론
모바일 뱅킹은 다양한 혜택을 제공하며, 그 중 하나는 연간 최대 26시간을 절약할 수 있다는 것입니다. 또한 Wells Fargo와 같은 다수의 대형 은행에서는 모바일 애플리케이션을 통해 고객에게 재정 안내를 제공하여 고객이 더 많은 시간을 절약하고 전체 작업을 컴퓨터에 맡길 수 있도록 했습니다. 필요한 모든 것이 한두 번의 클릭만으로 이루어지기 때문에 복잡한 계산이나 서류 정리가 필요하지 않습니다.
모든 것을 고려해 볼 때, 모바일 뱅킹을 채택하는 것은 일반 식료품 쇼핑객부터 주식 딜러에 이르기까지 정기적으로 돈을 거래하는 모든 사람에게 큰 진전입니다. 모바일 뱅킹에는 실제로 보안 결함과 취약점이 포함되어 있습니다. 그러나 이 개념에는 잠재력이 있으며 전 세계 수천 명의 개인이 이 개념을 효과적으로 사용했습니다.